Il sistema di vigilanza di Banca d'Italia continua ad avere le maglie larghe come dimostra il caso del Credito Cooperativo Fiorentino, dalla cui presidenza ha dovuto dimettersi di recente, per conflitto d'interesse nell'erogazione del credito, il coordinatore del Pdl Denis Verdini, coinvolto nella vicenda P3.
Critiche feroci sulla gestione dei controlli della banca centrale furono indirizzate all'ex governatore Antonio Fazio per la tentata scalata della Popolare di Lodi all'Antonveneta. L'istituto guidato da Gianpiero Fiorani mancava dei requisiti patrimoniali per lanciare l'offerta pubblica sulla banca che è stata successivamente rilevata dal Monte dei Paschi di Siena. Ma i vertici di Via Nazionale ne coprirono l'operato nonostante due funzionari della Vigilanza avessero denunciato in un rapporto al governatore l'impraticabilità di quell'operazione. Fu la magistratura ad alzare il coperchio sulle attività illecite di Fiorani.
La gestione della vigilanza nell'era Fazio mostrò falle pericolosissime, e non solo nel caso della Lodi. Da un'inchiesta condotta dal "Sole-24 Ore", a cui lavorammo per mesi io e Morya Longo, emerse la gestione allegra della Banca Popolare di Intra, un piccolo istituto locale con nemmeno cento sportelli sul Lago Maggiore, che aveva utilizzato il denaro dei depositanti, in barba alle norme e alla "penetrante" azione ispettiva di Banca d'Italia, per finanziare le società del bancarottiere Gianluigi Facchini. Senza contare l'annosa questione di Capitalia-Banca di Roma, il cui salvataggio richiese vari passaggi, tutti pilotati dall'ex governatore: prima la fusione con il Mediocredito Centrale-Banco di Sicilia, poi quella con la Bipop e poi ancora la definitiva "tumulazione" del gruppo in UniCredit.
Sono passati molti anni da allora, ma il sistema di vigilanza continua a presentare gli stessi vizi, le stesse falle. Anche nell'era Draghi i controlli di Banca d'Italia si rivelano tardivi e inadeguati. Ancora una volta è la magistratura a dover segnalare presunte irregolarità nella gestione del credito bancario, a dover supplire alle funzioni dell'istituto centrale. L'ispezione al Credito Cooperativo Fiorentino conclusasi con il commissariamento è avvenuta quando già i buoi erano fuggiti dalla stalla: quando già la Procura di Roma aveva in corso le proprie indagini. In base ai rilievi mossi da Via Nazionale, la banca erogava credito al gruppo immobiliare Fusi-Bartolomei, vicino a Verdini, accettando in garanzia, con la presunta complicità del suo direttore generale, preliminari di compravendita che sarebbero risultati falsi. E' un caso isolato quello del Credito Cooperativo Fiorentino o siamo di fronte a un fenomeno diffuso? In tempi di stretta creditizia, con il sistema bancario in crisi salvato con fondi pubblici e con decine di migliaia di piccole aziende in difficoltà finanziarie, sarebbe bene che la politica, nella sua legittima funzione dii indirizzo, desse qualche risposta al riguardo. La vicenda Fazio fu l'occasione per rivedere le norme a tutela del risparmio e sulla durata del mandato del governatore (oggi non più a vita). Ma quel processo di riforma è rimasto ampiamente incompleto. Un lettore di questo blog ricordava come il capitale di Banca d'Italia sia tuttora detenuto dai principali gruppi creditizi da questa controllati. L'emergenza vera, però, riguarda il buon funzionamento della vigilanza. Non ci si può appellare alla salvaguardia della stabilità del sistema bancario per coprire le magagne dei vigilati (la questione peraltro riguarda anche i controlli di Consob e Isvap). Un sistema che presta il fianco a comportamenti del genere non funziona. Ed è il paese tutto a farne le spese. Il sistema creditizio deve essere al servizio delle famiglie e delle imprese per favorire la crescita economica del paese, non può essere sottomesso a interessi particolari.
Ottimo articolo. E’ stato un piacere leggerlo. Speriamo che lo legga anche Berlusconi e possa ispirarlo a comportarsi da vero statista nell’interesse del Paese.
L’organismo di controllo dovrebbe essere indipendente.
Problema analogo per le certificazioni dei bilanci o quelle ISO. Finché chi certifica è pagato da chi è certificato, i controlli non ci saranno. Pecunia non olet.
Finché il controllore (Banca d’Italia) sarà di proprietà dei controllati mi pare difficile si possa sperare in un qualcosa di diverso.
Quante verifiche fiscali vengono fatte sul sistema bancario/assicurativo in Italia? Quante volte vengono calpestati i diritti dei correntisti privati e business, anche con azioni ai limiti della legalità e della correttezza? Chi ne parla? Nessuno. La cosa incredibile è che anche quando se ne parla di fatto non cambia nulla. Commissione di massimo scoperto docet.
Egregio dr. Oddo,
sono un imprenditore del Sud Italia, opero nell’area di Gioia Tauro e per una serie di ragioni, mio malgrado, sono stato costretto a studiare ed occuparmi di banche. Al di là di ciò, e non di questo le parlerò, voglio fare alcune osservazioni.
Il nostro sistema democratico, come tutti, si basa su dei pesi e dei contropesi. Insomma esistono meccanismi di controllo che garantiscono la vita e la democrazia del nostro paese. Ognuno di noi ha la certezza che i propri diritti vengono tutelati e garantiti da tali sistemi di controllo.
Proviamo ad immaginare cosa avverrebbe se mancasse la certezza di tali meccanismi. Sono demandati a tali organi non solo le “limitate” funzioni loro assegnate, ma la più vasta ed ampia funzione dell’esercizio della liberta e della democrazia.
L’articolo 47 della costituzione e le leggi tutelano il diritto al credito e alla tutela del risparmio, demandando funzioni anche a Banca d’Italia.
Ma siamo convinti che le illegalità del caso “furbetti del quartierino” siano solo limitate a quanto avvenuto? Siamo convinti che le illegalità che sembra stiamo emergendo sul caso del Credito Coperativo siano solo quelle limitate a pur gravi fatti?
Non vi è una destabilizzazione del mercato creditizio? Non vi è una turbativa del libero mercato? Cosa pensano i concorrenti delle imprese aiutate dal sistema Verdini?
Lei, dr. Oddo, sa bene che si vuole e si è voluto, in questi anni, mettere la sporcizia sotto il tappeto e far finta che tutto sia a posto. Le verità sul nostro sistema bancario purtroppo non sono emerse, e quando raramente qualche cosa è venuto fuori è stato per la caparbietà della magistratura. Dove era la vigilanza di Banca d’Italia? Come ha eseguito le funzioni costituzionali e legali a cui è demandata?
Questi comportamenti da intoccabili padrini dell’economia hanno condizionato la vita di tanta gente senza che nessuno si preoccupasse di ciò; ma secondo lei le illegalità dei prelievi fatti sui conti correnti dei risparmaitori sono solo quelli avvenuti nella Bpi?
Una libera stampa e una magistratura che non ha condizionamenti, prima o poi queste cose le porterà alla luce e ne vedremo delle belle.
Io mi auguro che chi ha titolo e ruolo si occupi, nel nome di un paese demococratico, di capire che siamo tutti uguali davanti alla legge, ed il non rispetto di tali principi mina la vita democratica di un paese.
Grazie per l’ospitalità
Antonino De Masi
Sono d’accordo. La mia proposta è di denuciare tutti, anche i governatore della Banca d’italia. In Italia sono tutti bravi a dettare le regole (più o meno chiare) e nessuno a rispettarle.
Caro Draghi, bisogna che ti svegli perché le famiglie italiane devono essere tutelate ed abbiamo bisogno di una Banca d’Italia attenta e vigile. Capisco che con tutti questi squali e caimani in giro è difficile vigilare, ma non farti infangare.
Dottor Oddo, grazie per la chiarezza di questo articolo. Lei scrive “…con il sistema bancario in crisi salvato con fondi pubblici”. Mi scuso per l’ignoranza in materia, ma sarebbe utile per molti che leggono il suo blog, ma che non sono addetti ai lavori, sapere come è avvenuto questo “salvataggio”, chi l’ha deciso e con quali modalità si è perfezionato. Inoltre, quale istituto bancario ne ha davvero beneficiato? Grazie per l’attenzione. Continui ad informarci così.